Quando o assunto é o empréstimo financeiro relacionado ao Instituto Nacional de Seguro Social – também conhecido como INSS – a pessoa deve atentar para alguns requisitos que geralmente são pedidos pela maior parte das empresas financiadoras. É o caso por exemplo de a pessoa ser necessariamente um aposentado, pois para receber este tipo de benefício do governo ela deverá estar retirada da realização de serviços laborais e deverá comprovar isso perante à instituição, a fim de com isso conseguir esclarecer sua situação e os motivos pelos quais o indivíduo está necessitando desta quantia extra em dinheiro.

O grande diferencial que pede a necessidade de a pessoa ser um indivíduo aposentado reside no fato de que o pagamento restituínte à instituição na qual a dívida foi contraída será descontada diretamente em sua folha de pagamento do benefício do INSS, de modo que em vez do aposentado receber seu benefício líquido, ele virá descontado do valor da mensalidade acordada pelo pagamento da dívida. Desta forma, ambas as partes envolvidas neste entendimento saem garantidos da devolução e do ganho do dinheiro.

Os serviços de financiamento são em geral oferecidos por grande empresas de empréstimo de dinheiro ou os já conhecidos bancos nacionais e internacionais, sendo que cada um possui seu próprio programa e suas próprias taxas que serão cobradas do cliente a partir do momento em que o mesmo assine o contrato com a instituição. Justamente por este fator que a pessoa que esteja interessada em contrair este tipo de dívida deve sempre buscar se informar sobre todos os programas oferecidos por estas instituições, a fim de conseguir decidir qual o mais vantajoso para si mesmo.

O grande cuidado que as pessoas devem tomar na hora de decidir por pedir um financiamento é ter a plena certeza de que terá inteiras condições de realizar o pagamento das mensalidades durante todo o período acordado para a realização do mesmo, pois se algum imprevisto acontece no meio do caminho e a pessoa se vê forçada a atrasar o pagamento de uma ou mais mensalidades, esta dívida poderá crescer de forma considerável, ao ponto de forçar a pessoa a conseguir um empréstimo para conseguir saldá-la e, assim, aumentar ainda mais esta bola de neve.

Sendo a pessoa um aposentado, ela possui algumas opções para conseguir retirar empréstimos perante às seguradoras, bancos ou financiadoras. A principal opção oferecida por estas instituições a este tipo de clientela é aquela que atende pelo nome de consignada, justamente pelo fato de este tipo de procedimento ocorrer em consignação entre a instituição e o cliente, através do desconto direto do pagamento realizado pelo governo ao indivíduo, ou seja, a sua aposentadoria ou os benefícios aos quais tem direito a partir do momento que termina de cumprir seu tempo obrigatório de trabalho.

O grande interesse por parte das financiadoras e dos bancos em realizar empréstimos para aposentados reside no fato de que para que o indivíduo consiga obter a quantia a qual está requisitando, ele deverá comprovar não só a sua renda, mas também indicar algum familiar próximo que possa ficar como uma espécie de garantia para a instituição, caso alguma coisa venha a ocorrer com o aposentado, seus familiares possam ficar responsáveis pela dívida do mesmo e restituir a quantia à financiadora.

É óbvio que apesar do governo federal e da legislação brasileira tentarem ao máximo cuidar para que exista uma faixa máxima e mínima de cobrança de juros em qualquer tipo de empréstimo, é óbvio que esta faixa irá variar muito de acordo com a empresa financiadora ou banco onde se esteja realizando o processo. Isto se passa porque apesar destes fatores, as próprias empresas possuem uma certa autonomia para estipular qual será a linha de cobrança seguida neste tipo de procedimento, de forma que ao pesquisar o cliente poderá observar uma divergência significadora entre elas.

No caso dos empréstimos realizados às pessoas aposentadas, por exemplo, o governo federal, através do Conselho Nacional da Previdência Social, recentemente resolveu abaixar a taxa de juros cobrados à elas ao nível de um teto máximo a ser alcançado de dos dois e meio por cento ao mês. Apesar da diminuição efetiva ser de apenas 0,14% , dependendo do montante pedido como empréstimo, esta quantia poderá fazer uma grande diferença na renda do aposentado ou pensionista.

Se você possui uma empresa e precisa pedir um empréstimo financeiro, não se preocupe muito em ter que pesquisar bastante, pois atualmente existe uma quantidade absurda de bancos e empresas financiadoras dispostas a realizar este procedimento todo por você. A quantidade é tão grande que chega a haver uma boa concorrência entre elas, justamente porque é necessário buscar o cliente onde ele esteja – e nisso os bancos possuem uma vantagem por já terem em seu quadro muitos clientes em potencial que possuem conta corrente ou poupança com eles.

Dentre as financeiras e bancos que realizam empréstimos para empresas, encontram-se o BMG, o Banco Real e o próprio banco do governo, a Caixa Econômica Federal. Aliás, o próprio governo incentiva este tipo de procedimento ao permitir que os juros do mesmo sejam consideravelmente baixos, beirando a faixa do um por cento e meio ao mês.

Como podemos observar, os processos de empréstimo de dinheiro para pessoa física ou para empresas não se distingue muito em sua teoria ou na prática, pois ambos são processos igualmente delicados que devem ser muito bem analisados por ambos os lados antes de se concluir para o que for melhor para as necessidades financeiras da empresa.

O que podemos entender como empréstimo consignado é o processo pelo qual o funcionário pega emprestado uma determinada quantia em dinheiro para realizar algum projeto que tenha em mente. A financeira que irá fornecer o empréstimo irá ter um acordo com a empresa onde este funcionário trabalha, de forma que a partir do momento em que os papéis são assinados, ambas as empresas passam a atuarem juntas, trocando informações sobre o cliente paga garantir que não há nenhum tipo de empecilho para a realização do processo.

A consignação em si provém justamente do acordo realizado entre a financeira e a empresa onde o funcionário trabalha, pois a forma como o pagamento será restituído à financeira será justamente através de desconto direto na folha de pagamento do funcionário, com a autorização do mesmo, de forma a facilitar a vida deste, que não terá que se preocupar em juntar a quantia para pagar as parcelas.

É verdade que ao ler as palavras empréstimo consignado, muitas pessoas não têm a menor idéia do que signifique e logo vão achando que deve ser alguma coisa prejudicial para o funcionário. Ao final o que se pode reparar é que na maioria dos casos este processo não traz prejuízo nenhum, nem para o funcionário, nem para a empresa.

Mais do que inicialmente pensar em abrir uma empresa de empréstimo, estas pessoas pensam primeiro em abrir um banco, não só para guardar seu próprio dinheiro mas também para passar a administrar a quantia referente aos outros, seus clientes. Consequentemente, a maioria deste tipo de empresa serão justamente aquelas que inicialmente foram – e seguem sendo – bancos, tais como o Banco Real, o Citibank, a Caixa Econômica Federal, o Banco PanAmericano, o Itaú entre outros, embora nem todos estes sejam negócios particulares e até mesmo o próprio governo passa a trabalhar neste ramo, como ocorre no caso da Caixa Econômica.

Mas existem aquelas empresas de empréstimo financeiro que trabalham apenas e exclusivamente com isso, como é o caso das empresas financeiras. Neste tipo de lugar, o cliente poderá encontrar o plano que melhor se encaixe no perfil de suas necessidades, pois em geral estas companhias possuem mais de uma possibilidade para oferecer, justamente pensando em todos os tipos de orçamentos que seus clientes podem possuir. Além disso, em geral possui a facilidade de poder realizar este tipo de consulta online ainda, de forma que antes mesmo de sair de casa, o cliente já possa ter uma idéia da quantia que terá de pagar de volta e ir repensando sobre esta idéia antes de ter que assinar qualquer papel.

Apesar deste caráter meio doentio que o próprio nome leva, nem sempre os empréstimos compulsórios são direcionados para pessoas que possuam não só a necessidade financeira para tal como também psicológica para adquirí-lo. Uma outra forma de interpretar este nome é a versão lida pela doutrina tributária brasileira, que o considera uma espécie de tributo, muito comum principalmente nas grandes épocas de crise financeira que o país já enfrentou em seu passado.

Ainda de acordo com esta mesma interpretação, os empréstimos compulsórios se consistiriam na tomada constante e um pouco descontrolada de grandes quantias de dinheiro do próprio contribuinte, ao qual se dá o nome de empréstimo, de forma que esta pessoa passa a poder retirar uma certa determinada soma de dinheiro todos os meses – e não a quantia toda de uma vez só. Com estas características, já é possível perceber que este é o tipo de transação que só acontece em casos muito excepcionais – que devem ser devidamente comprovados – e que de igual forma só pode ser realizado pela própria União. Sendo assim, por mais que a leitura deste texto possa ter sido agradável, para conseguir retirar este empréstimo só mesmo com uma justificativa muito boa e comprovável com documentos.

É interessante notar como o perfil dos devedores passa a ser formado desde quando ainda são crianças, quando já nessa época pedem pequenos empréstimos de dinheiro com os pais ou com outros amiguinhos para simplesmente comprar coisas que são desejadas no momento e logo em seguida são esquecidas. Já nessa época os pais e educadores deveriam advertir as crianças que eles devem possuir apenas as coisas que sua própria mesada ou renda alcança e não desejar e invejar todo o resto dos objetos das outras crianças.

Passado esta época, os empréstimos de dinheiro seguem acontecendo e cada vez mais no país. Por conta da facilitação das financiadoras e dos bancos – e até mesmo das próprias empresas onde trabalham os funcionários, que hoje em dia oferece desconto direto na folha de pagamento da pessoa – muitas pessoas se vêm tentadas a pedir um empréstimo às vezes inclusive para pagar um outro processo como esse que já tenha sido realizado. Além disso, também tem a grande quantidade de parcelas para pagar de volta, de forma que ilusoriamente a pessoa acredita que quanto mais parcelas, mais fácil será para pagar depois.

Como pode ser percebido, pegar um empréstimo de dinheiro é uma verdadeira bola de neve que só tende a aumentar, gerando dor de cabeça e muita preocupação À pessoa depois que o dinheiro já foi gasto.